الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs): شرح التزامات الامتثال في السعودية

عززت السعودية توقعاتها في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مع زيادة التدقيق في كيفية تحديد المؤسسات الخاضعة للتنظيم للأشخاص المعرضين سياسيًا وإدارة العلاقات المرتبطة بهم.

يُتوقع من المؤسسات المالية، وشركات التقنية المالية، والأعمال والمهن غير المالية المحددة، وغيرها من الجهات الخاضعة للتنظيم والعاملة في المملكة، إثبات اتباع نهج متقدم قائم على المخاطر عند إلحاق العملاء المرتبطين بوظائف عامة بارزة ومراقبتهم.

لم يعد فهم الالتزامات المرتبطة بالأشخاص المعرضين سياسيًا أمرًا اختياريًا للمؤسسات التي تطور برامج الامتثال لديها أو تعمل على تعزيزها.

تتوقع الجهات التنظيمية السعودية من الشركات مواءمة ممارسات العناية الواجبة تجاه العملاء مع المعايير الدولية، مع الالتزام بالمتطلبات المحلية الصادرة عن البنك المركزي السعودي وإطار مكافحة غسل الأموال الأوسع في المملكة.

قد تواجه المؤسسات التي تفشل في تحديد علاقات الأشخاص المعرضين سياسيًا أو إدارتها بصورة صحيحة:

• ملاحظات تنظيمية

• غرامات مالية

• متطلبات معالجة

• ضررًا في السمعة

• زيادة في التدقيق الإشرافي

• تعرضًا لمخاطر الفساد والجريمة المالية

يرتبط امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا مباشرة أيضًا بالتزامات تحديد العملاء، والملكية المستفيدة، والإلحاق، والمراقبة الواردة في الدليل الشامل لامتثال اعرف عميلك في السعودية

يوفر هذا الدليل الكامل لمتطلبات امتثال اعرف عميلك في السعودية الإطار الأوسع الذي تعمل داخله عمليات فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا والعناية الواجبة المعززة.

وللاطلاع على السياق التنظيمي الرسمي، ينبغي للمؤسسات مراجعة إرشادات البنك المركزي السعودي بشأن الأشخاص المعرضين سياسيًا.

من هو الشخص المعرض سياسيًا؟

الشخص المعرض سياسيًا هو الفرد الذي يشغل أو سبق له شغل وظيفة عامة بارزة.

ولأن هؤلاء الأفراد قد يمارسون نفوذًا سياسيًا، أو يسيطرون على موارد عامة، أو يتمتعون بإمكانية الوصول إلى شبكات حكومية حساسة، فقد يكونون أكثر تعرضًا لمخاطر:

• الرشوة

• الفساد

• إساءة استخدام السلطة

• الإثراء غير المشروع

• اختلاس الأصول العامة

• إخفاء عائدات الأنشطة الإجرامية

هذا التعرض المتزايد هو السبب في أن علاقات الأشخاص المعرضين سياسيًا قد تتطلب عناية واجبة أقوى تجاه العملاء ومراقبة مستمرة.

قد يمتد التصنيف أيضًا إلى أفراد العائلة والمقربين ذوي الصلة، لأن الأموال أو الأصول قد تُحفظ أو تُنقل أو تُدار بصورة غير مباشرة من خلال أشخاص مرتبطين.

إن تصنيف شخص على أنه معرض سياسيًا لا يعني أنه ارتكب نشاطًا إجراميًا.

بل يشير التصنيف إلى ارتفاع مستوى المخاطر، مما يتطلب من المؤسسة فهم العلاقة، وتطبيق ضوابط متناسبة، ومراقبة العميل بصورة مناسبة.

لماذا يُعد فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا مهمًا في السعودية؟

يرتبط النظام المالي السعودي ارتباطًا وثيقًا بالخدمات المصرفية الدولية، وأسواق الطاقة، والاستثمار الأجنبي، ومشروعات القطاع العام، والأنشطة التجارية العابرة للحدود.

يخلق ذلك فرصًا اقتصادية كبيرة، لكنه يزيد أيضًا من أهمية اكتشاف:

• مخاطر الفساد

• الملكية المستفيدة المخفية

• الثروة غير المفسرة

• مخاطر العقوبات

• إساءة استخدام الأموال العامة

• المدفوعات العابرة للحدود المشبوهة

• العلاقات السياسية غير المعلنة

تتطلب المعايير الدولية التي وضعتها مجموعة العمل المالي تطبيق تدابير إضافية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على علاقات العمل التي تشمل أشخاصًا معرضين سياسيًا.

توضح إرشادات مجموعة العمل المالي بشأن الأشخاص المعرضين سياسيًا سبب ارتباط الوظائف العامة البارزة بزيادة مخاطر الفساد وغسل الأموال.

في السعودية، يُتوقع من المؤسسات الخاضعة للتنظيم الحفاظ على ضوابط قادرة على:

قد تواجه المؤسسات التي تعتمد على قواعد بيانات قديمة، أو معلومات عملاء غير مكتملة، أو فحص يتم مرة واحدة فقط، صعوبة في اكتشاف التعرض السياسي عندما تكون هياكل الملكية أو العلاقات الشخصية معقدة.

الأشخاص المعرضون سياسيًا المحليون والأجانب والدوليون

قد ينشأ التعرض السياسي من عدة أنواع من الوظائف العامة البارزة.

الأشخاص المعرضون سياسيًا الأجانب

الأشخاص المعرضون سياسيًا الأجانب هم الأفراد المكلفون بوظائف عامة بارزة في دولة أخرى.

قد تشمل الأمثلة:

• رؤساء الدول أو الحكومات الأجنبية

• الوزراء وكبار السياسيين

• السفراء

• كبار المسؤولين القضائيين أو العسكريين

• كبار التنفيذيين في الشركات الأجنبية المملوكة للدولة

• كبار مسؤولي الأحزاب السياسية

قد تنشئ العلاقات مع الأشخاص المعرضين سياسيًا الأجانب تحديات إضافية بسبب محدودية قدرة المؤسسة على الاطلاع على الهياكل الحكومية الخارجية، والسجلات العامة، والمصالح التجارية، والعلاقات السياسية.

تشمل عوامل المخاطر ذات الصلة:

• التعرض للفساد في الدولة المرتبطة بالعميل

• الوصول إلى الأموال العامة

• سلوك المدفوعات العابرة للحدود

• استخدام الشركات الخارجية

• التعرض للعقوبات

• صعوبة التحقق من الثروة المعلنة

الأشخاص المعرضون سياسيًا المحليون

الأشخاص المعرضون سياسيًا المحليون هم الأفراد المكلفون بوظائف عامة بارزة داخل السعودية.

لا ينبغي اعتبار الشخص المحلي المعرض سياسيًا مشبوهًا لمجرد منصبه. لكن يجب على المؤسسات تقييم العلاقة باستخدام نهج موثق قائم على المخاطر.

قد تشمل الاعتبارات ذات الصلة:

• طبيعة الوظيفة العامة ومستواها

• إمكانية الوصول إلى الأموال الحكومية أو قرارات المشتريات

• السلطة على التراخيص أو الأصول العامة

• المصالح التجارية ومصالح الملكية

• أنماط المعاملات

• التعرض الجغرافي

• معلومات الأخبار السلبية

• استخدام الشركات المرتبطة أو الوسطاء

عندما تمثل العلاقة مخاطر أعلى، يجب تطبيق العناية الواجبة المعززة.

الأشخاص المعرضون سياسيًا في المنظمات الدولية

قد يُصنف أيضًا الأفراد الذين يشغلون مناصب إدارية عليا أو مناصب مماثلة في المنظمات الدولية على أنهم أشخاص معرضون سياسيًا.

قد يشمل ذلك المديرين، ونواب المديرين، وأعضاء مجالس الإدارة، أو الأفراد الذين يؤدون وظائف عليا مماثلة في الهيئات الحكومية الدولية أو المؤسسات العامة الدولية.

يجب على المؤسسات فهم دور الشخص، ونفوذه، وإمكانية وصوله إلى أموال المنظمة، والعلاقات المالية المرتبطة به.

أفراد العائلة والمقربون

يرتبط أحد أهم جوانب امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا بالأفراد المرتبطين بالشخص المعرض سياسيًا، وليس بالشخص نفسه فقط.

تمتد الالتزامات بموجب قواعد مكافحة غسل الأموال السعودية إلى أفراد العائلة والمقربين ذوي الصلة، لأن النشاط المالي قد يتم بصورة غير مباشرة من خلال أشخاص أو كيانات مرتبطة.

قد تشمل هذه العلاقات:

• الزوج أو الشريك المعادل

• الأبناء

• الوالدين

• شركاء الأعمال

• المقربين المعروفين

• المالكين المستفيدين المشاركين

• الأشخاص الذين يسيطرون على شركات بالاشتراك مع شخص معرض سياسيًا

• الأفراد المعروفين بالحفاظ على علاقات مالية وثيقة مع شخص معرض سياسيًا

على سبيل المثال، قد تمثل شركة مملوكة رسميًا لأحد الأقارب أو شركاء الأعمال مستوى مرتفعًا من المخاطر إذا كان الشخص المعرض سياسيًا يمارس سيطرة غير مباشرة عليها أو يحصل على منافع مالية منها.

لذلك تحتاج المؤسسات إلى ضوابط للملكية المستفيدة قادرة على تحديد:

• الملكية المشتركة

• المديرين المشتركين

• الشركات الخاضعة لسيطرة العائلة

• الترتيبات الاسمية

• الاستثمارات المشتركة

• السيطرة غير المباشرة

• الأطراف المقابلة المرتبطة

لا يكفي فحص اسم العميل وحده.

يجب على المؤسسة فهم شبكة الملكية والعلاقات الأوسع.

التوقعات التنظيمية السعودية لامتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا

تتوقع الجهات التنظيمية السعودية من المؤسسات تجاوز الفحص الأساسي للأسماء.

يجب دمج امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا داخل الإطار الأوسع للعناية الواجبة تجاه العملاء، والعناية الواجبة المعززة، ومراقبة المعاملات، والحوكمة.

تتطلب تدابير العناية الواجبة الصادرة عن البنك المركزي السعودي من المؤسسات المالية التحقق مما إذا كان العميل شخصًا معرضًا سياسيًا، وتطبيق مراجعات أكثر تكرارًا على العملاء الأعلى مخاطر.

تشمل التوقعات الرئيسية ما يلي.

1. العناية الواجبة تجاه العملاء القائمة على المخاطر

يجب على كل مؤسسة خاضعة للتنظيم الحفاظ على إجراءات موثقة توضح كيفية:

• تحديد الأشخاص المعرضين سياسيًا

• التحقق منهم

• تصنيفهم

• تقييم مخاطرهم

• الموافقة عليهم

• مراقبتهم

• مراجعتهم

• تصعيدهم

يجب أن يتجاوز التقييم المسمى الوظيفي للعميل.

قد تشمل المعلومات ذات الصلة:

• الهوية والجنسية

• الوظائف العامة الحالية والسابقة

• علاقات العائلة والمقربين

• المصالح التجارية

• الملكية المستفيدة

• مصدر الأموال

• مصدر الثروة

• التعرض الجغرافي

• النشاط المتوقع للمعاملات

• التعرض للعقوبات

• نتائج الأخبار السلبية

يجب على المؤسسة توثيق سبب تصنيف العميل على أنه شخص معرض سياسيًا، وكيف تم تحديد مستوى المخاطر الناتج.

2. العناية الواجبة المعززة

عندما تمثل العلاقة مع شخص معرض سياسيًا مخاطر أعلى لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، يجب على المؤسسة تطبيق العناية الواجبة المعززة.

تتطلب متطلبات البنك المركزي السعودي للعناية الواجبة المعززة تطبيق تدابير أقوى على العملاء عاليي المخاطر، وهياكل الملكية المعقدة، والعلاقات المرتبطة بولايات قضائية أعلى مخاطر.

قد تشمل التدابير المعززة:

• الحصول على موافقة الإدارة العليا

• جمع معلومات هوية إضافية

• تحديد مصدر الأموال

• تحديد مصدر الثروة

• التحقيق في المصالح التجارية والملكية

• مراجعة الأخبار السلبية

• زيادة تكرار المراقبة

• تطبيق حدود أكثر صرامة للمعاملات

• إجراء مراجعات أكثر تكرارًا لاعرف عميلك

• توثيق مبررات استمرار العلاقة

يجب أن تعكس إجراءات العناية الواجبة المعززة مستوى المخاطر الفعلي، لا أن تُطبق بطريقة آلية.

فقد يمثل مسؤول عام رفيع المستوى ذو أموال شفافة ونشاط حساب متوقع مخاطر مختلفة عن عميل يستخدم كيانات خارجية غير مفسرة ويجري تحويلات معقدة عابرة للحدود.

3. التحقق من مصدر الأموال

يوضح مصدر الأموال المكان الذي جاءت منه الأموال المستخدمة في معاملة، أو استثمار، أو إيداع، أو علاقة حساب محددة.

قد تشمل الأمثلة:

• دخل الراتب

• إيرادات الأعمال

• توزيعات الأرباح

• عوائد بيع العقارات

• عوائد الاستثمارات

• عوائد القروض

• مساهمات رأس المال

قد تشمل السجلات الداعمة:

• كشوف الحسابات البنكية

• وثائق التوظيف

• العقود

• الفواتير

• اتفاقيات البيع

• السجلات الضريبية

• القوائم المالية

يجب على المؤسسة تقييم ما إذا كان المصدر المعلن متسقًا مع ملف العميل، ومهنته، ووظيفته العامة، ونشاطه المتوقع.

4. تقييم مصدر الثروة

يوضح مصدر الثروة كيفية تكوين العميل لمركزه المالي الإجمالي بمرور الوقت.

قد ينشأ ذلك من:

• ملكية الأعمال طويلة الأجل

• الميراث

• الاستثمارات

• تعويضات التنفيذيين

• ملكية العقارات

• ثروة العائلة

• بيع الأصول

يجب على المؤسسات تجنب قبول التفسيرات العامة دون أدلة.

فعلى سبيل المثال، قد لا تكون عبارة أن الثروة جاءت من “أنشطة تجارية” كافية عندما يمتلك العميل أصولًا كبيرة، أو يدير شركات معقدة، أو يجري معاملات كبيرة بصورة غير معتادة.

قد يتضمن تقييم موثوق لمصدر الثروة:

• سجلات ملكية الشركات

• القوائم المالية المدققة

• الوثائق الضريبية

• المحافظ الاستثمارية

• وثائق الميراث

• سجلات العقارات

• معلومات عامة مستقلة

يجب أن يكون التفسير منطقيًا ومتناسبًا مع الخلفية المعروفة للعميل.

5. موافقة الإدارة العليا

قد تتطلب العلاقات الأعلى مخاطر مع الأشخاص المعرضين سياسيًا موافقة الإدارة العليا قبل بدء العلاقة أو استمرارها.

يجب أن توفر عملية الموافقة لصناع القرار معلومات كافية حول:

• الوظيفة العامة للعميل

• عوامل المخاطر المحددة

• مصدر الأموال والثروة

• هيكل الملكية

• نتائج الأخبار السلبية

• المعاملات المتوقعة

• تدابير التخفيف المقترحة

• المخاوف المتبقية

لا ينبغي التعامل مع موافقة الإدارة باعتبارها توقيعًا روتينيًا.

يجب على المؤسسة الاحتفاظ بسجل واضح يشرح سبب قبول العلاقة، وكيف ستتم السيطرة على المخاطر المحددة.

6. المراقبة المستمرة

قد تتغير حالة الشخص المعرض سياسيًا ومستوى مخاطره مع مرور الوقت.

قد يتولى عميل لم يكن معرضًا سياسيًا أثناء الإلحاق وظيفة عامة بارزة في وقت لاحق. وقد يترك الشخص المعرض سياسيًا منصبه لكنه يستمر في ممارسة النفوذ من خلال الحكومة، أو الأعمال، أو العائلة، أو الشبكات السياسية.

قد تشمل المراقبة الفعالة:

• إعادة الفحص المؤتمت للأشخاص المعرضين سياسيًا

• فحص العقوبات

• مراقبة الأخبار السلبية

• اكتشاف الأنماط غير المعتادة في المعاملات

• تحديثات دورية لاعرف عميلك

• مراجعات العملاء القائمة على المحفزات

• تحديثات الملكية المستفيدة

• التغيرات في الوظيفة أو المنصب العام

• مراجعة الأطراف المرتبطة

تؤكد متطلبات البنك المركزي السعودي لمراقبة المعاملات أهمية مراقبة المعاملات غير المعتادة والمشبوهة باعتبارها جزءًا أساسيًا من النهج القائم على المخاطر.

متى يتوقف الشخص عن كونه معرضًا سياسيًا؟

يُعد تحديد الوقت الذي ينبغي فيه التوقف عن معاملة المسؤول السابق كشخص معرض سياسيًا تحديًا شائعًا في مجال الامتثال.

لا يؤدي ترك الوظيفة العامة تلقائيًا إلى زوال جميع المخاطر المرتبطة بها.

قد يستمر الشخص المعرض سياسيًا سابقًا في امتلاك:

• نفوذ سياسي

• علاقات حكومية

• إمكانية الوصول إلى صناع القرار

• روابط تجارية مع الجهات الحكومية

• سيطرة على شركات مرتبطة

• نفوذ من خلال أفراد العائلة أو المقربين

لذلك ينبغي للمؤسسات تطبيق تقييم قائم على المخاطر بدلًا من الاعتماد على مدة انتهاء ثابتة فقط.

تشمل العوامل ذات الصلة:

• الوقت المنقضي منذ ترك المنصب

• مستوى المنصب السابق

• استمرار النفوذ السياسي

• استمرار العلاقات مع القطاع العام

• الأنشطة التجارية الحالية

• إمكانية الوصول إلى الأموال أو العقود العامة

• سلوك المعاملات

• التعرض للأخبار السلبية

يجب على المؤسسة توثيق أسباب استمرار التدابير المعززة، أو تقليلها، أو إنهائها.

مؤشرات الخطر المرتبطة بالأشخاص المعرضين سياسيًا

لا تمثل كل علاقة مع شخص معرض سياسيًا المستوى نفسه من المخاطر.

لكن بعض المؤشرات يجب أن تؤدي إلى مراجعة أكثر دقة.

تشمل مؤشرات الخطر الشائعة:

• تراكم ثروة غير مفسرة

• تحويلات كبيرة عابرة للحدود

• استخدام عدة كيانات خارجية

• ملكية معقدة دون غرض تجاري واضح

• زيادات مفاجئة في حجم المعاملات

• تفسيرات غير متسقة لمصدر الأموال

• مستويات مرتفعة من النشاط النقدي

• استخدام وكلاء أو وسطاء

• مدفوعات من متعهدين حكوميين

• معاملات تشمل أطرافًا ثالثة غير مرتبطة

• مشتريات عقارية دون مبرر اقتصادي واضح

• تحويلات تشمل ولايات قضائية عالية المخاطر

• حركة متكررة للأموال بين شركات مرتبطة

• رفض تقديم معلومات الملكية المستفيدة

يجب على فرق الامتثال تقييم هذه المؤشرات مجتمعة، بدلًا من الاعتماد على تنبيه منفرد.

قد يكون لمعاملة واحدة غير معتادة تفسير مشروع.

لكن النشاط غير المعتاد المتكرر، عند اقترانه بالتعرض السياسي أو الملكية المخفية أو الثروة غير المفسرة، قد يزيد بصورة كبيرة من مخاطر الجريمة المالية.

التحديات الشائعة في امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا

حتى المؤسسات التي تمتلك سياسات رسمية لمكافحة غسل الأموال قد تواجه صعوبة في التطبيق.

النتائج الإيجابية الكاذبة

غالبًا ما تولد قواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسيًا تطابقات محتملة مع عملاء يحملون أسماء متشابهة أو شائعة.

قد تصبح المشكلة أكثر صعوبة عندما:

• تكون للأسماء العربية تهجئات متعددة

• يختلف النقل الحرفي للأسماء

• لا تتوفر تواريخ الميلاد

• تتشابه الجنسيات بين عدة تطابقات محتملة

• تكون السجلات العامة غير مكتملة

قد تؤدي النتائج الإيجابية الكاذبة المفرطة إلى:

• تأخير الإلحاق

• زيادة تكاليف الامتثال

• إحباط العملاء الشرعيين

• إرهاق المحققين

• تقليل الاهتمام بالتنبيهات الأعلى مخاطر

ينبغي للمؤسسات استخدام معرفات إضافية وإجراءات موثقة لحسم التطابقات.

معلومات العملاء غير المكتملة

تضعف فعالية الفحص عندما تفشل المؤسسات في جمع معلومات كافية.

تشمل الفجوات الشائعة:

• غياب معلومات الجنسية

• عدم اكتمال التاريخ الوظيفي

• أوصاف وظيفية غامضة

• غياب تاريخ الميلاد

• معلومات غير مكتملة عن الملكية المستفيدة

• عدم الإفصاح عن الأطراف المرتبطة

• معلومات اتصال قديمة

يعتمد الفحص القوي على بيانات دقيقة للعملاء.

أنظمة الامتثال المجزأة

قد تواجه المؤسسات التي تستخدم أنظمة منفصلة للإلحاق، والفحص، ومراقبة المعاملات، وإدارة الحالات صعوبة في الاحتفاظ بملف متكامل لمخاطر العميل.

قد يخلق ذلك فجوات بين:

• الفحص الأولي لاعرف عميلك

• سجلات الملكية

• نشاط المعاملات

• تنبيهات العقوبات

• نتائج الأخبار السلبية

• مراجعات العملاء المستمرة

تحتاج فرق الامتثال إلى رؤية موحدة لمعلومات المخاطر ذات الصلة.

هياكل الملكية العابرة للحدود

قد تستخدم الشركات متعددة الجنسيات عدة شركات قابضة، أو صناديق، أو شراكات، أو ترتيبات اسمية.

ومن دون تحليل قوي للملكية المستفيدة، قد تفشل المؤسسة في تحديد شخص ذي ارتباط سياسي يمارس سيطرة غير مباشرة.

معلومات فحص قديمة

قد تتغير حالة الشخص المعرض سياسيًا بسرعة.

قد تفشل المؤسسات التي تعتمد فقط على المعلومات التي تم جمعها أثناء الإلحاق في تحديد العملاء الذين يتولون وظائف عامة لاحقًا أو يصبحون مرتبطين بأشخاص معرضين سياسيًا.

القطاعات الأكثر تأثرًا بامتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا

تواجه البنوك عادة تدقيقًا كبيرًا، لكن التزامات الأشخاص المعرضين سياسيًا تمتد إلى ما هو أبعد من المؤسسات المالية التقليدية.

قد تشمل القطاعات ذات الصلة:

• البنوك وشركات التمويل

• منصات التقنية المالية

• شركات التأمين

• شركات الاستثمار

• شركات الصرافة

• شركات العقارات

• تجار المعادن الثمينة والمجوهرات

• شركات المحاسبة

• مكاتب المحاماة

• مقدمو الخدمات للشركات

• غيرها من الجهات الخاضعة للتنظيم أو الملزمة بالإبلاغ

تعتمد الالتزامات الدقيقة على الأنظمة والجهة التنظيمية ونموذج العمل ومستوى المخاطر المطبق على كل مؤسسة.

ومع توسع الاقتصاد الرقمي والاستثمار الدولي في السعودية، قد تواجه المزيد من الشركات عملاء، أو مستثمرين، أو مالكين مستفيدين، أو أطرافًا مقابلة مرتبطة سياسيًا.

دور التقنية في فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا

تستبدل مؤسسات كثيرة المراجعات اليدوية البحتة بتقنيات امتثال مؤتمتة.

قد تقارن منصات الفحص الحديثة بيانات العملاء مع:

• قواعد بيانات عالمية للأشخاص المعرضين سياسيًا

• قوائم العقوبات

• مصادر الأخبار السلبية

• سجلات الإنفاذ التنظيمي

• قواعد بيانات ملكية الشركات

• قوائم المراقبة الداخلية

يمكن للتقنية مساعدة المؤسسات على:

• اكتشاف التعرض السياسي

• تحديد الأشخاص المرتبطين

• تحسين اتساق الفحص

• تقليل تأخيرات الإلحاق

• الحفاظ على مسارات التدقيق

• دعم المراقبة المستمرة

• إعطاء الأولوية للتطابقات الأعلى مخاطر

لكن التقنية وحدها لا تكفي.

تتوقع الجهات التنظيمية السعودية من المؤسسات فهم:

• مصادر البيانات المستخدمة

• كيفية عمل منطق المطابقة

• كيفية حسم النتائج الإيجابية الكاذبة

• كيفية ضبط حدود الفحص

• من يوافق على العلاقات عالية المخاطر

• كيفية إدارة التغييرات في النماذج

• كيفية تأثير النتائج في تصنيف مخاطر العميل

قد يؤدي الاعتماد المفرط على الأدوات المؤتمتة دون إشراف بشري مناسب إلى نقاط ضعف خطيرة في الامتثال.

يجب أن تدعم التقنية الحكم المهني، لا أن تستبدله.

العواقب التنظيمية لضوابط الأشخاص المعرضين سياسيًا الضعيفة

قد تشير ضوابط الأشخاص المعرضين سياسيًا الضعيفة إلى أوجه قصور أوسع في:

• العناية الواجبة تجاه العملاء

• التحقق من الملكية المستفيدة

• الحوكمة

• تقييم مصدر الثروة

• مراقبة المعاملات

• تدريب الامتثال

• التصعيد الداخلي

• حفظ السجلات

قد تشمل العواقب المحتملة:

• الغرامات المالية

• إجراءات الإنفاذ التنظيمي

• المعالجة الإلزامية

• زيادة المراجعات الإشرافية

• القيود على أنشطة الأعمال

• الضرر في السمعة

• إضعاف علاقات البنوك المراسلة

• التعرض التنظيمي العابر للحدود

تقيّم الجهات التنظيمية عادة ما إذا كانت المؤسسة قد حافظت على ضوابط مناسبة قبل العلاقة وأثناءها، وليس فقط ما إذا ثبت وقوع نشاط إجرامي.

لذلك قد يؤدي قرار ضعيف التوثيق يتعلق بشخص معرض سياسيًا إلى مخاطر تنظيمية حتى عندما لا يثبت في النهاية وقوع جريمة غسل أموال.

أفضل الممارسات لإدارة مخاطر الأشخاص المعرضين سياسيًا في السعودية

بناء إطار قائم على المخاطر

لا يمثل جميع الأشخاص المعرضين سياسيًا مستوى المخاطر نفسه.

يجب على المؤسسات تقييم عوامل مثل:

• نوع الوظيفة العامة ومستواها

• التعرض المحلي أو الأجنبي

• الوصول إلى الأصول العامة

• المخاطر الجغرافية

• المصالح التجارية

• تعقيد الملكية

• سلوك المعاملات

• الأخبار السلبية

• التعرض للعقوبات

تعزيز مراجعات الملكية المستفيدة

يجب على المؤسسات تحديد الأشخاص الطبيعيين الذين يملكون الكيانات العميلة أو يسيطرون عليها في النهاية.

ينبغي أن تفحص المراجعات:

• الملكية المباشرة

• الملكية غير المباشرة

• حقوق التصويت

• السيطرة من خلال الاتفاقيات

• الترتيبات الاسمية

• المديرين المشتركين

• الشركات الخاضعة لسيطرة العائلة

• معاملات الأطراف المرتبطة

الحفاظ على تدريب قائم على الأدوار

يحتاج موظفو الخطوط الأمامية، ومديرو العلاقات، ومحللو الامتثال، والمحققون، والإدارة العليا إلى تدريب يتناسب مع مسؤولياتهم.

يجب أن يغطي التدريب:

• تعريف الأشخاص المعرضين سياسيًا

• أفراد العائلة والمقربين

• منهجيات تصنيف المخاطر

• العناية الواجبة المعززة

• فحوصات مصدر الأموال

• تحليل مصدر الثروة

• مؤشرات الخطر

• إجراءات التصعيد

• التزامات الإبلاغ

توثيق كل قرار

يجب على المؤسسات الاحتفاظ بسجلات توضح:

• سبب تصنيف العميل على أنه شخص معرض سياسيًا

• كيفية تحديد تصنيف المخاطر

• الأدلة التي تم جمعها

• عمليات الفحص التي تم تنفيذها

• من وافق على العلاقة

• ضوابط المراقبة التي تم تطبيقها

• سبب قبول العميل أو رفضه أو إنهاء العلاقة معه

تدعم متطلبات البنك المركزي السعودي للاحتفاظ بالسجلات ضرورة حفظ السجلات التي تسمح بإعادة بناء النشاط المالي وقرارات الامتثال.

إجراء اختبارات مستقلة

يجب أن يختبر التدقيق الداخلي أو المراجعات المستقلة للامتثال ما إذا كانت ضوابط الأشخاص المعرضين سياسيًا تعمل بفعالية.

قد تشمل الاختبارات:

• دقة الفحص

• جودة حسم التطابقات

• تصنيفات مخاطر العملاء

• موافقات الإدارة

• أدلة مصدر الثروة

• سيناريوهات المراقبة

• المراجعات الدورية

• قرارات التصعيد

• فهم الموظفين

لماذا تفشل فرق امتثال كثيرة في مراجعات الأشخاص المعرضين سياسيًا؟

لا تزال بعض المؤسسات تتعامل مع فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا كإجراء شكلي، بدلًا من اعتباره وظيفة حقيقية لإدارة المخاطر.

تشمل الإخفاقات الشائعة:

• إجراء الفحص أثناء الإلحاق فقط

• استخدام قواعد بيانات قديمة

• تجاهل أفراد العائلة والمقربين

• الفشل في تحديد المالكين المستفيدين

• قبول تفسيرات غامضة لمصدر الثروة

• تجاهل تنبيهات الأخبار السلبية

• تطبيق معايير تصعيد غير متسقة

• الفشل في توثيق موافقة الإدارة

• إغلاق التنبيهات دون تحقيق كافٍ

لا تكمن المشكلة غالبًا في غياب السياسات.

بل في ضعف التنفيذ.

ولهذا أصبح التدريب المتقدم أكثر قيمة للمهنيين العاملين في القطاعات الخاضعة للتنظيم.

صُممت مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للمهنيين الذين يسعون إلى معرفة أعمق بالعناية الواجبة تجاه العملاء، والعناية الواجبة المعززة، وفحص الأشخاص المعرضين سياسيًا، والملكية المستفيدة، وضوابط العقوبات، ومراقبة المعاملات، والتحقيق في الأنشطة المشبوهة، وإدارة مخاطر مكافحة غسل الأموال الحديثة.

يحتاج أصحاب العمل بصورة متزايدة إلى مهنيين قادرين على تقييم العلاقات المعقدة عالية المخاطر، وليس فقط معالجة وثائق الإلحاق.

الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وعلاقات الأشخاص المعرضين سياسيًا

لا تجعل حالة الشخص المعرض سياسيًا معاملاته مشبوهة تلقائيًا.

لكن الجمع بين التعرض السياسي والنشاط غير المفسر أو غير المتسق قد ينشئ أسبابًا لمزيد من التحقيق.

قد تشمل المؤشرات:

• إيداعات غير مفسرة

• مصالح ملكية مخفية

• معاملات غير متسقة مع الدخل المعروف

• حركة سريعة للأموال

• مدفوعات تشمل متعهدين حكوميين

• استخدام وسطاء دون غرض واضح

• تحويلات إلى ولايات قضائية عالية المخاطر

• نتائج أخبار سلبية خطيرة

• مشتريات عقارية غير مفسرة

• رفض تقديم الوثائق الداعمة

عندما تظهر المخاوف، يجب على المؤسسة اتباع إجراءات التحقيق والتصعيد الداخلية.

وعندما توجد أسباب معقولة للاشتباه، ينبغي للمؤسسة الالتزام بمتطلبات الإبلاغ المطبقة.

كما يجب على الموظفين تجنب إبلاغ العملاء بأن تقرير معاملة مشبوهة أو تحقيقًا مرتبطًا به قد بدأ.

مستقبل امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا في السعودية

ستستمر بيئة امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا في السعودية في التطور مع زيادة رقمنة الخدمات المالية وحصول الجهات التنظيمية على مزيد من البيانات.

تشمل الاتجاهات المهمة:

زيادة استخدام الذكاء الاصطناعي

يمكن للفحص المدعوم بالذكاء الاصطناعي، ومراقبة المعاملات، والتحليلات السلوكية أن تساعد على اكتشاف العلاقات والأنشطة غير المعتادة بصورة أسرع.

زيادة التعاون التنظيمي

قد يحسن تبادل المعلومات عبر الحدود القدرة على رؤية التعرض السياسي الدولي، ومخاطر الفساد، وهياكل الملكية، والشبكات المالية.

تعزيز المراقبة في الوقت الحقيقي

قد لا تكون المراجعات الدورية وحدها كافية للعلاقات الأعلى مخاطر.

تتبنى المؤسسات بصورة متزايدة:

• إعادة الفحص المستمر للأشخاص المعرضين سياسيًا

• تصنيف المخاطر الديناميكي

• فحص العقوبات في الوقت الحقيقي

• تنبيهات الأخبار السلبية المؤتمتة

• مراجعات اعرف عميلك القائمة على المحفزات

تعزيز شفافية الملكية المستفيدة

قد تساعد سجلات ملكية الشركات المحسنة وترتيبات مشاركة البيانات المؤسسات على تحديد العلاقات السياسية غير المباشرة بصورة أكثر فعالية.

زيادة المساءلة عن القرارات

ستحتاج المؤسسات بصورة متزايدة إلى إثبات ليس فقط أن الفحص قد تم، بل كيفية التحقيق في التنبيهات، وسبب اتخاذ القرارات، وما إذا كانت الضوابط فعالة.

الخلاصة

لم يعد امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا في السعودية يقتصر على فحص الأسماء الأساسي أو المراجعات اليدوية أثناء الإلحاق.

يُتوقع من المؤسسات الخاضعة للتنظيم تطبيق أطر متقدمة وقائمة على المخاطر لمكافحة غسل الأموال، قادرة على تحديد العملاء المرتبطين سياسيًا، وتقييمهم، والموافقة عليهم، ومراقبتهم، وإدارة علاقاتهم طوال دورة العلاقة.

يتطلب امتثال الأشخاص المعرضين سياسيًا الفعال:

• تحديدًا موثوقًا للعملاء

• عناية واجبة معززة

• شفافية الملكية المستفيدة

• التحقق من مصدر الأموال

• تقييم مصدر الثروة

• مراقبة مستمرة

• تدريب الموظفين

• مساءلة الإدارة

• توثيق عملية اتخاذ القرار

يمكن للتقنية تعزيز هذه الضوابط، لكنها لا يمكن أن تحل محل الحكم البشري المستنير والحوكمة الواضحة.

ومع استمرار السعودية في تطوير منظومة مكافحة غسل الأموال، قد تواجه المؤسسات التي تفشل في تحديث ضوابط الأشخاص المعرضين سياسيًا تعرضًا متزايدًا للمخاطر التنظيمية، والتشغيلية، والمالية، والسمعية.

ستكون المؤسسات التي تستثمر مبكرًا في الفحص الفعال، والموظفين المدربين، والتحقق القوي من الملكية، والمراقبة المستمرة أكثر استعدادًا لإدارة العلاقات المرتبطة سياسيًا بمسؤولية.

وللحصول على شرح كامل للعناية الواجبة تجاه العملاء، والإلحاق، والملكية المستفيدة، وتصنيف المخاطر، والتزامات المراقبة المستمرة، راجع الدليل الشامل لامتثال اعرف عميلك في السعودية.